お金を借りたい事態になった場合、どこに申込してどこからお金を借りますか?

今はカードローンで手軽にお金を借りることができますが、借りる時は簡単ですが、返す時は何倍も大変なのがカードローンです。

また、カードローンにもいろいろな種類があります。消費者金融、銀行、信用金庫、ろうきん、JAバンクなどなど。

全てのカードローンが同じローンだと思ったら大間違いです。

カードローンは貸付しているところによって、すぐに借りられないところが多いのです。

例えば、先ほど例に挙げた、消費者金融、銀行、信用金庫、ろうきん、JAバンクであれば、どれもが申込当日に借りれると思っていませんか?

この中で申込当時に、即日融資が可能なのは、実は消費者金融カードローンだけなのです。

なぜお金を借りるのに即日融資は消費者金融だけなのか?

なぜ消費者金融しか即日融資でお金が借りられないか知っていますか?

実は銀行カードローンの一部も以前までは最短即日融資に対応していました。

しかし、2017年に銀行カードローンの過剰貸付問題から発展し、銀行は反社会的勢力に融資を行わないためにも、申込者を必ず警察庁のデータベースに照会しなければならなくなりました。

このデータベースの照会回答が早くても翌日になることから、申込当日に銀行は審査結果を出せなくなったのです。

そのため、今は早い銀行カードローンでも最短翌日に審査結果を出し、キャッシュカードから借入できる銀行ならば、最短翌日から借入ができますが、ローンカードを発行しなければ借りられない銀行の場合、自宅へローンカードを郵送しますので、申込から借入まで早くても3~4日は必要になります。

また、信用金庫やろうきん、JAバンクのカードローンに関しては以前より、即日融資には対応していませんでした。

お金を借りる時に即日融資可能なおすすめはどこなのか?

今すぐにお金を借りたい!など、申込当日に即日融資で借りたい人は、消費者金融カードローンしか借りれません。

その中でも、圧倒的におすすめなのはプロミスです。

プロミス

プロミスがなぜ即日融資におすすめなのか、それは申込から最短1時間で融資が可能になっていることです。

こんなに早く申込から借入ができるところは、プロミス以外ありません。

ろうきんやJAバンク、銀行カードローンであれば、審査結果が出るのに最短でも1日以上かかるところを、プロミスは自分の銀行口座に振込での借入までが最短1時間になっています。

また、プロミスの最短即日融資は、土日祝日でも24時間最短10秒で自分の口座に振り込まれます。

以前までは銀行の締め切り時間によっては、当日融資ができなかったのですが、振込時間拡大によって、今では原則24時間最短10秒の即日融資が可能になっているのです。

土日祝日でも、今すぐに借りたい人は、圧倒的にプロミスがおすすめと言えます。

アコム

即日でお金借りたい人は、プロミス同様、アコムおすすめです。

アコムは最短30分審査となっており、スピードにはかなり評判が良いです。

そしてアコムの即日融資も原則24時間最短1分で振込が可能となっています。

現状土日祝日も24時間振込なのは、楽天銀行の口座だけなのですが、それいがいの都市銀行でも平日夜19時程度なら、ほぼ最短1分での即日融資ができるようになっています。

また、新規契約の人は、契約日の翌日から30日間無利息サービスになります。

アコムのデメリット部分は、プロミスやレイクALSAのように、自宅への郵便物なしで借入ができないことです。

アコムはカードレス対応になっていないため、自宅へ郵送物なしで借りる場合は、来店か自動契約機で契約しなければならず、WEB完結から振込で融資を受けた場合、ローンカードが必ず自宅に届いてしまいます。

それ以外のデメリットはありません。

郵送物が問題ない人はアコムもおすすめです。

レイクALSA

今、カードローンで人気急上昇中なのが、レイクALSAです。

レイクALSAはAIを使った審査を取り入れており、申込完了画面に最短15秒で審査結果が表示されます。

また、プロミス同様にカードレス対応になっているため、自宅への郵送物なしで借りることが可能です。

また、借入の全額を60日間無利息または、借入のうち5万円を180日間無利息(契約額1~200万円まで)の2つの無利息から好きな方を選ぶことができます。

そして、レイクALSA公式アプリから申込すれば、スマホでセブン銀行から借入・返済ができるので、とても便利です。

最大のメリットは、借入・返済の提携ATM手数料が無料になっている点です。

消費者金融では、プロミスの様に三井住友銀行など一部提携ATM手数料無料などはありますが、基本的に1万円以下で108円、1万円超で216円の提携ATM手数料が取られます。

しかし、レイクALSAではセブン銀行・ローソン・Enet等のコンビニ提携ATMで借入・返済の提携ATM手数料が終日無料となっています。

コンビニで借入・返済をする人が圧倒的に多いのことを考えれば、お金借りるならレイクALSAは本当にスペックの良いカードローンと言えます。

即日融資でお金を借りる時に注意しておきたいポイント

消費者金融カードローンは確かに即日融資が可能となっていますが、当然審査に通らなければお金を借りることはできません。

そして、審査に入る前にも必要書類がありますので、それらをちゃんと準備しておくことが重要になります。

カードローンでお金を借りる場合に必ず必要なのは本人確認書類になります。

本人確認書類とは、運転免許証があれば、それだけでOKです。最も信頼性が高いのが顔写真付きの本人確認書類になりますので、運転免許証または、パスポートです。

もし上記2点を持っていない人は、健康保険証が身分証明書になりますが、顔写真がないことから、健康保険証+住民票などの書類1点が一般的に必要となります(特に来店契約の場合。WEBの場合は健康保険証のみでも可能)。

そのため、顔写真付きの身分証明書(本人確認書類)を持っていない人は、健康保険証+1点の書類を必ず準備しておかなければ、契約ができず即日融資で借りられない可能性があります。

本人確認書類の住所と現住所が違う場合は要注意!

即日融資が受けられないパターンでよくある例としては、本人確認書類の記載住所と、今住んでいる住所が相違している場合です。

要するに、免許証等の住所変更をしていない人が該当します。

運転免許証には前住んでいた住所が記載されていて、申込住所は現住所の場合、今の住所に住んでいる証明が必要になり、その証明を提出しなければ融資を受けられません。

そのため即日融資で借りたい人は、住所が相違している場合必ず下記の書類を用意しておいてください(いづれも発行日から6ヶ月以内のもの)

  • 国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
  • 社会保険料の領収書
  • 公共料金の領収書(電力会社、水道局、ガス会社、NHK発行のもの)
  • 住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書

いちばん簡単なのは、公共料金(電気・水道・ガス・NHKなど)の領収証になりますが、通常それらの領収証は捨ててしまいます。

そうした場合、会社からもらえる納税証明書または、住民票が考えられますが、住所を変わって住民票を変更していない人もいます。

住民票を変更していなければ、提出しても意味がありません。

市役所等に行ったときに住民票も変更するなど手続きが必要になります。

一定条件で収入証明書が審査で必要になります

消費者金融は貸金業者になりますので、貸金業法が適用されます。

貸金業法は2010年6月に大幅に改正施行され、貸金業者は基本的に債務者の年収の3分の1までしか貸付ができなくなりました。

年収を確認する書類として収入証明書が必要になるのですが、全ての場合に必要な訳では無く、一定の条件で提出を義務付けました。

収入証明書の提出が必要な場合

  1. 借入希望額が50万円を超える場合
  2. 他の貸金業者との借入と申込額との合計が100万円を超える場合

審査で収入証明書が必要になるのは上記の2つのケースです。

まず、借入希望額が50万円を超える場合は必要になります。

しかし、一般的な申込額の多くは50万円以下になります。50万円以下であれば原則収入証明書は不要でOKです。

限度額60万円以上など高額融資を希望する人は必要となります。

重要なのは2点目の、他の貸金業者の借入と今回の申込希望額の合計が100万円を超える場合です。

仮にプロミスから50万円、アコムから30万円借りていて、レイクALSAに30万円で申込した場合、合計が110万円になるため、審査で収入証明書を提出するように言われます。

しかし、レイクALSAへの申込が20万円であれば、合計100万円になるので収入証明書は原則不要です。

このように金額が微妙な時は、審査担当者から連絡で教えてくれます。

どうしても30万円が必要であれば、下記の収入証明書を用意する必要があります。

  • 源泉徴収票(最新のもの)
  • 確定申告書(最新のもの)
  • 給与明細書(直近2ヶ月+1年分の賞与明細書)

給料明細書は1ヶ月分は不可です。2ヵ月分を提出し、貸金業者は2ヶ月分の給料の平均を出して、その12ヶ月分を年収とします。

賞与明細書は無ければ提出しなくてもOKです。しかし、提出しなければ賞与分の収入が入らないため、年収は少なくなってしまいます。

このように即日融資が簡単に受けられると思ってカードローンに申込したけど、必要書類が用意できず、当日に借りることが出来なかった人は多くいます。

お金借りる即日は、焦って申込する前にまずは、申込条件をクリアしているか。そして、本人確認書類は大丈夫か、収入証明書は必要ないのか、この3点だけはしっかりとチェックすることが大切です。

早めの時間であれば市役所等に行けば書類は用意できるはずです。

急いでいる時ほど冷静にチェックしましょう。

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